这轮疫情全国蔓延，信用卡刷爆了，当下80后90后年轻人负债恐怖

      负债是社会经济发展到一定阶段必然凸显的一个自然现象，但是负债比例分担到不同人群的风险截然不同，我们先看下相关数据，看你处于哪类负债人群。

      首先中国人一共欠了多少负债？

      根据中国人民银行的数据，2021年中国的杠杆率是272%，按照当年全民GDP为114万亿数据来看，负债部分相当于我国2年半的GDP，债务总额310万亿左右。看着是一个天文数字，但是这个金额把政府负债、企业负债和居民个人负债都算上了，其中一大半其实是企业贷款，老百姓个人负债总额占到20%，总额大约为63万亿，人均欠款45000元，人均杠杆率在62%。横向发达国家老百姓普遍杠杆率都在80%上下，像瑞士、加拿大、澳大利亚这些国家都干到了110%，韩国的杠杆率都有100%。

      这样看好像国人负债率还不是很高，但是要知道63万亿中有30几万亿是房贷，是固定每月要支付出去的，所以主要还要看负债金额跟每月固定收入的比例。2021年中国的人均GDP是1万亿美元，平均下来国人的年收入大约是64000元，平均到每个月收入大约是5300元，而房贷的人平均负债占到2000元/月。即使是按人均5300收入标准来算，除去各种生活消费几乎不可能有剩下的，加上年轻人生活标准普遍不低，车辆普及率也相当高，所以通过花呗、信用卡、网贷等加油、消费现象普遍存在。如果持续达不到人均收入值，而消费开支又降不下来，那负债趋势只会越来越严重。2类人群的负债情况值得警惕，各位对号入座。

      第一是80后作为特殊的一代人，承接太多的时代烙印。其父辈大多是50-60年代初，没有城镇化的压迫感，所以8亿农民在农村，在城市买房的比例很低。那么城市购房趋势的压力就自然落到了80后这一代身上。前篇文章，我讲过建国以来的第一次退休潮，到2020年80后的父辈就是这波人群，其国家养老金压力主要释放在80后身上，体现在社保比例、个税调整等等。同时受结婚年龄的延后趋势影响，80后的小孩如今都普遍在10岁左右。而社会经济的红利期大部分又被社会关系和财富积累得更早的60后和70后圈走，除少数在垂直业态取得财富积累之后，绝大部分都处于打工角色。2000年前的80后还是学生，2000年后的经济红利期由社会关系经济给主导，2010年后的经济红利期由资本经济给主导。真正的上有老、下有小、中间有房子、手头只有一份工资。负债坚持自然不会是偶然现象。

      第二是90后、00后将近9成背着负债，而且其中信用卡负债比例非常高。我以前印象里美国人特别喜欢刷信用卡，中国人好像都比较保守，而实际情况是现在透支的信用卡怎么中国是美国的1.5倍，很多人就靠着信用卡拆东墙补西墙。另外还有各种网贷这种消费类贷款，总额虽然不高，但是你借来消费的那个钱一但还不起，对生活状态的影响是非常大的。主要的原因倒不是房贷负债压力，因为90后00后的父母大部分已经解决了房子问题，够住了。主要还是这类人群的财富价值还没有积累到一定程度，而消费习惯却是“赶英超美”，但是又没有发达国家那样的多元化收入环境和福利保障。

      要知道80后至90后介入30-40岁，是最有经济创造力和消费力的一批人，其负债现象不仅是个人问题，更是社会问题。过去十年中国人负债的速度增长是全球第一，每年增长5%。所有的经济危机本质都是债务危机，比如日本居民杠杆率在1990年之前每年增长3.8个点的债务，连长了四年，就在1990年引发了经济大萧条。美国居民杠杆率2000年以后，每年增长也是4%左右，最终爆发了2008年的经济危机。而中国的居民负债率每年涨将近五个点，这个借钱的胆子是不能再大了，再大就出事。

      国家正在积极进行经济结构调整，强化供给侧改革。说细点，体现在鼓励新型服务业、鼓励互联网、物联网等边缘业态、防止资本的“恶意圈地”等等都是在改变全民负债的现状，民生问题毕竟是第一社会问题。那么负债前行的80后、90后，甚至00后，除了切实做好消费截流，如何发掘这轮政策下的多元化收入机会才是重点。后续，我会开始逐步分享目前最火的一些创收行业，欢迎大家持续关注，多交流总没坏处。

来源：1985年之前的80后

70后

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90后表示没有负债，虽然买的是二手房但是自己8年省吃俭用买的，因为我爸从小就灌输一个道理，这是我的家不是你的家你给我滚出去，住我家你得缴伙食费水电费，所以买好房装修，入住，不准我爸进门，以其人之道系列。

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